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金融科技创新监管试点落脚“小微”解融资难题

  继北京市之后,上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、姑苏市等6市(区)启动金融科技立异监管试点——

  继去年12月,金融科技立异监管试点率先在北京市启动之后,4月27日,中国人夷易近银行(以下简称央行)宣布消息,支持在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、姑苏市等6市(区)扩大年夜试点,向导持牌金融机构、科技公司申请立异测试。业内人士表示,这将进一步加速金融科技“监管沙箱”事情的推进,为金融科技立异划出了安然区域,有利于推动立异与监管的良性互动。

  推动金融科技立异与监管良性互动

  近年来,跟着金融科技的成长,若何既支持真正的金融立异,又能防控风险,各国越来越注重对金融科技的监管。英国于2015年率先提出“监管沙箱”(Regulatory Sandbox)观点。

  “监管沙箱”,是指在一个安然空间内,让立异的金融产品、办事、商业模式和营销要领在真实的市场情况中获得验证,监管者得以在保护破费者和投资者职权、谨防风险外溢的条件下,经由过程主动合理地放宽监管规定,削减金融科技立异的规则障碍,实现金融科技立异与有效管控风险平衡。

  2019年,央行率先在北京启动金融科技立异监管试点,探索设计包涵谨慎、富有弹性的立异试错容错机制,划定刚性底线、设置柔性界限、预留充沛成漫空间,努力打造相符中国国情、与国际接轨的金融科技立异监管对象,这被业内称为中国版“监管沙箱”。

  西南财经大年夜学金融学院数字经济钻研中间主任陈文表示,金融成长离不创始新,金融科技立异监管试点是为金融科技立异划出了一个安然区,有利于推动立异与监管的良性互动。

  但与其他国家的“监管沙箱”不合的是,今朝,我国“监管沙箱”纳入的是持牌机构。北京入箱的首批6个项目都以持牌金融机构为主。

  对此,陈文表示,按照央行对金融科技的界定,金融科技是要科技赋能金融。对付金融科技来说是要“根本治理”,曩昔我国互联网金融很多都是没有持牌的企业,也造成了必然的风险。按照监管要求,金融营业照样要金融持牌机构来做,科技企业是起到“赋能”感化,经由过程与金融机构相助,将相关项目纳入监管试点傍边。

  陈文表示,今朝来看,金融科技监管试点一方面是推动金融机构自立进行监管科技试点,强化金融机构自身的金融科技能力;一方面是经由过程“监管沙箱”试点,探索科技类企业和金融机构的相助模式。在试点历程中,向导科技型企业为金融机构赋能,同时探索对赋能金融机构的科技企业进行有效监管。

  纾解小微夷易近营企业融资难融资贵

  央行表示,这次试点将向导持牌金融机构、科技公司申请立异测试,在依法合规、保护破费者职权的条件下探索运用今世信息技巧手段赋能金融“惠夷易近利企”,纾解小微夷易近营企业融资难融资贵、普惠金融“着末一公里”等痛点难点,助力新冠肺炎疫情防控和复工复产,出力提升金融办事实体经济水平。

  “从这一要求可看出这次金融科技立异监管试点落脚点是在小微金融。”陈文表示,这一要求表现了国家监管部门是在故意识地鼓励经由过程科技立异,来纾解小微企业融资难融资贵问题,提升金融便夷易近办事水平。

  “物联网、人工智能、大年夜数据等科技手段可以在很大年夜程度上办理小微企业融资历程中信息纰谬称、低落买卖营业资源、提升风控能力和办事效率等问题。”誉存科技开创人、CEO刘德彬表示,在我国,中小微企业在我国经济成上进程中有着举足轻重的职位地方,但稀有据显示,中小微的信贷渗透率仅有25%。银行的低息资金是支持中小微企业成长的最优资本,但因为很多中小微企业在经营历程中若干存在管理布局不完善、财务轨制不健全、经营治理机动等问题,导致金融机构无法应用旧有的信贷评估体系,准确识别企业的临盆经营及财务状况,这也是中小微金融难以普惠的紧张缘故原由。近年来,跟着大年夜数据智能化技巧在银行等金融机构的慢慢利用,拓宽了传统金融机构通报信息的渠道,也富厚了其解决营业的手段,经由过程低落运营资源的要领扩大年夜了金融办事的覆盖面。

  据懂得,去年,誉存科技普惠金融平台累计赞助上万家中小微企业得到了上百亿元人夷易近币的银行融资。

  不过,刘德彬也坦言,虽然现阶段我国在科技赋能中小微金融成长方面已经走在了天下前列,但跟着利用的慢慢深入,对比前几年小我贷款及破费金融领域呈现的数据隐私泄露等诸多问题,必要去构建一套接轨国际但同时也相符中国市场成长的监管体系,也必要用科技的手段来立异监管。

  新冠肺炎疫情助推试点范围扩大年夜

  这次央行将金融科技的监管试点扩容至上海、深圳、重庆等6个城市,这次扩大年夜试点范围,首选上海、深圳等6地主要有何斟酌?

  陈文表示,两批试点启动光阴距离虽然不到半年,但都在预期以内。北京启动试点前期实际酝酿已久,还专门成立了金融科技钻研院。同时新冠肺炎疫情的发生匆匆进了“非打仗式”金融办事的成长,反而为试点起到了推波助澜的感化。对付选择的城市也在料想之中,深圳、雄安和姑苏均为数字泉币试点地区,上海、杭州、重庆是金融科技利用试点省市,既有大年夜量金融科技公司,也有广泛普惠金融利用处景,本身就有必然的根基。

  中国人夷易近银行重庆营管部表示,去年10月获批金融科技利用试点以来,重庆市27项金融科技利用试点项目稳步推进,此中18项试点项目已上线运行,在抗击新冠肺炎疫情、便夷易近惠夷易近、办事中小微企业等方面均取得显明成效。例如,重庆屯子子商业银行上线“线上线下数字普惠金融赋能项目”,截至3月尾,经由过程售电数据已对接企业200余家,并为60余家企业新增授信逾50亿元。

  就在4月7日,重庆市人夷易近政府办公厅印发《关于推进金融科技利用与成长的指示意见》,推动以人工智能、大年夜数据、云谋略、区块链等为代表的信息技巧在重庆市金融领域广泛利用,环抱打造金融科技财产凑集区等方面,筹划了重庆市推进金融科技利用与成长的蓝图,此中明确提出要探索“监管沙箱”试验。

  业内人士表示,这次试点扩容将进一步加速金融科技“监管沙箱”事情的推进,可以预见的是,金融科技“监管沙箱”试点范围还将会持续扩大年夜。

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